文｜王兴尧律师
发生空难之后，民用航空主管部门会迅速组织对事故进行调查，但通常周期会比较长，航空公司对空难中的受伤者及遇难者家属的赔偿也会因各种原因而不能及时到位。但如果旅客购买过航空意外伤害保险，旅客本人或遇难者家属除了可以获得航空公司的赔偿外，还可以获得保险公司所承担的赔偿。而且，事故发生后，保险公司很快就会启动应急预案，组织排查客户出险情况，展开相关理赔服务工作，给旅客或遇难者家属一些经济上的的赔偿和精神的安抚。
一
航空意外险的赔偿
航空意外险是保险公司为航空旅客专门设计的商业险种。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏，致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时，由保险公司负责赔偿。航意险包括单次航意险，该险种购买往往与机票购买一同出现，仅保障单次航班，保费在20元-50元不等，保额在200-500万元不等。也有在互联网平台销售的航意险，保障时间可覆盖几天至一年不等内的所有航班，价格不一，但保额高达几百万元甚至千万元。
保险期间为被保险人（乘客）持有有效机票到达机场通过安全检查时开始，至被保险人（乘客）抵达目的港走出所乘航班班机的舱门时终止。在保障期间内，若被保险人（乘客）因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或伤残时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付伤残保险金。
除了航空意外险之外，如果旅客身故前还购买了普通意外伤害保险或公共交通意外保险，同样可以获得身故赔付；此外，如果购买的有年金保险、终身寿险、定期寿险、两全保险，也可以获得身故赔付。但是这些保险单有可能家属并不知道，而且，很多保险机构会通过各种方式赠送短期的意外保险，这种一般是电子保单，家属也不一定知道。如何查询并及时获得保险公司的赔偿至为重要。
二
如何查询家人的保单
1. “中国保险万事通”公众号、“保易查”小程序：对接中国保险行业协会，可查询作为投保人的个险保单、作为被保人的团体保单。
2. “金事通”APP：对接银保信系统，可查询状态为【有效】的人身保险以及投资型保险。
（备注：以上两种方式首次注册登录时，需要投保人人脸识别。若投保人已身故或失去意识状态，两种方法就无效了。）
3. 投保人银行卡：缴纳保费记录
4. 投保人支付宝、微信：缴费保费记录
5. 投保人电子邮箱：互联网平台购买的保险，保单承保或续期时，都会给投保人预留的邮箱提醒邮件；非互联网保险，部分保司也会给客户发送邮件。
6. 投保人手机短信提醒：重点查询投保人生日当天的短信，保司通常会给客户发送生日祝福。部分保司在投保完成、续期时发送提醒短信。
7. 保险公司官网或官方微信公众号
8. 保险公司客服电话：投保人手机电话拨打
9. 保险经纪公司、经纪人查询
特别提示：
1. 如果投保人健康健在：以上方式都可以使用。建议主动做好保单整理，并且告知家人知晓。假如不希望家人知晓，可以将合同放在家人容易找到的地方。
2. 如果投保人已故或无意识状态：金事通、保险万事通、保司官微因需要人脸识别，已无法使用。其余办法可以尝试，优先推荐银行卡缴费流水与手机短信查询。
三
如何申请理赔
（一） 如果旅客购买了航空意外险，航空事故发生后，相关名单将发给中国保险行业协会；保险公司一般会积极配合，主动联系遇难同胞的家属完成理赔事项。
（二） 如果旅客购买的是普通意外伤害保险或公共交通意外保险等保险产品，需要投保人、保单受益人或保险经纪人主动报案，根据保险公司理赔流程，提供相关理赔材料，完成保险金申请。
一般的保险理赔流程有以下五步：
1、受理报案
受理报案是指被保险人发生保险事故后必须及时向保险公司报案，保险公司应将事故情况登记备案。
2、立案
立案就是保险公司根据申请人提供的理赔材料进行审核，确定材料是否齐全、是否需要补交材料或保险公司确定是否受理的过程。
3、调查和取证
保险公司立案后需要对保险事故以及被保险人提供的材料进行调查、取证。
4、审核和签批
审核是指保险公司根据相关证据认定客观事实、确定保险责任后，精确计算给付金额并作出理赔结论的过程。签批是指理赔案件的签批人对以上各环节工作进行复核，对核实无误的案件进行审批的过程。
5、通知和领款
案件经过签批环节后，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿的十至三十日内，履行赔偿或给付保险金义务。
